viernes, 1 de septiembre de 2017

Marbella no es lugar para pobres (y II)

Cada mes la Oficina de Derechos Civiles escogerá un caso para ayudar por motivos humanitarios. Haremos seguimiento de todos, hasta que se solucionen. Este es el primero:

Andrés es un asturiano que después de vivir en Bélgica se vio en la calle, sufriendo una paliza por uno de estos cobardes que se dedica a asesinar a personas sin hogar. Le intentaron revanar el pescuezo, afortunadamente, son son unos inútiles.
Andres vive ahora en Marbella, en un inmueble abandonado. Todo el barrio lo conoce y aprecia. Hace 2 años le diagnosticaron un cancer de pulmón y gracias al tratamiento de quimioterapia lo ha superado. Pero ha perdido 26 kg y la movilidad en las piernas, de forma que tiene que ir en silla de ruedas. Son los vecinos los que lo trasladamos de un sitio a otro.
Hemos rogado e implorado a los "flamantes" servicios sociales del Ayuntamiento de Marbella, pero ke daban plaza en un albergue en Málaga, del cual te echan en un par de días. Se trataba de echarlo de Marbella.
Pedimos ayuda a Cruz Roja y finalmente la trabajadora del Servicio Andaluz de Salud, Inma, quien siempre atiende a aquellos que ni siquiera quieren ver en el ayuntamiento de Marbella, le consiguió una plaza en una residencia digna, donde le tratarán 6 meses para recuperarlo.

La plaza la tiene concedida desde hace 10 días, pero ahora la pelota ha vuelto al tejado de los "Derechos Sociales" del Ayuntamiento de Marbella, que debe dar el Visto Bueno, y según le dicen, cada día falta un papel distinto.

No se trata, ahora, de buscar culpables de esta dejación de funciones, puesto que Andrés debía estar en una residencia desde hace 2 años, pero si que os pediríamos que predioned al Ayuntamiento para que le tramiten la plaza que tiene resrvada desde hace 10 días.

martes, 21 de febrero de 2017

Marbella no es lugar para pobres.

Uno de los municipios con mayor riqueza potencial de España, como es Marbella-San Pedro, adolece de instalaciones básicas paras las personas más necesitadas.
La sanidad privada desplazó a la pública. La educación de élite abunda en Marbella-San Pedro, mientras los peques se amontonan en barracones en los Institutos Públicos. etc
Lo más sangrante es como, debido a la corrupción generalizada, Marbella-San Pedro se quedó sin centro de tratamiento de adicciones ( Hacienda de Toros) y sin un comedor social.
Miserable fue la actitud del comedor social gestionado por la Asociación " Ser Humano" que cerró sus puertas, cuando le pidieron que jusficara el destino de los 68,000 euros públicos que recibía. No podemos seguir sin comedor social en Marbella-San Pedro, puesto que a pesar de que la pobreza se oculta por vergüenza, son miles las familias que pasan hambre. Es por ello, que convocamos una Asamblea, para el Sábado 4 de Marzo a las 17:00 en la Plaza de Leganitos ( Frente al ambulatorio), para que entre todos discutamos cómo haremos el comedor social.

En las últimas semanas las personas que recogemos alimentos, hemos recibido el apoyo de otras personas y colectivos que nos han pedido que sigamos adelante. Sólo pedimos una cosa. No hay nada más político que dar de comer a quien lo necesita. Pero si alguien tiene alguna intención partidista, por favor, que no venga.
Aquí teneis el evento para apuntarse https://www.facebook.com/events/1807696202812567/

domingo, 12 de febrero de 2017

La nueva estafa bancaria: La cláusula 360/365

Conocí hace dos años la cláusula 360/365 que aplica UNICAJA para calcular la cuota hipotecaria. A continuación revisé las hipotecas de varias entidades financieras. Todos los bancos utilizan este método, Para calcular los intereses utilizan en la formula los días naturales del año (365 ó 366)  y los dividen por 360 ( porque si, porque lo que dicen ellos "es ley") , El resultado es que la cuota es un 1.4% más cara. Teniendo en cuenta que el endeudamiento de las familias españolas con hipotecas es de 560.874 millones de euros y que el tipo de interés medio es del 4%, los bancos se están quedando con 3,140 millones de euros al año con la utilización de esta artimaña.

Le recomendé demandar a la entidad, puesto que se trataba de una cláusula que además de abusiva, fue declarada ilegal por Orden del Ministerio de Economía y Hacienda 2899/2011, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Dicha circular fue ratificada por la directiva 2014/17/UE de 4 de febrero de 2014 sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles. Esta semana UNICAJA ha sido condenada por utilizar este método en el cálculo de las cuotas hipotecarias. Pero ¿ Qué pasa con el resto de entidades bancarias? ¿ Seguirá el gobierno favoreciendo descaradamente a los bancos en perjuicio de los ciudadanos?

Es de prever que las Asociaciones de consumidores y despachos de abogados se lancen a demandar a los bancos, tanto por esta estafa, como por los gastos de constitución que debían pagar y que endosan al hipotecado sin avisar. No obstante, lo deseable es que el gobierno obligara a los banco, ocn una simple Ley, a devolver lo que han cobrado de más. Pero no lo harán, porque el gobierno primero atiende a los intereses codiciosos de los bancos y después ( si hacemos la suficiente presión) a los derechos fundamentales vulnerados de los ciudadanos. Así de triste es la sociedad estafa en la que vivimos. 








sábado, 21 de enero de 2017

Que no te vuelvan a engañar con la cláusula suelo: Vídeo conferencia para reclamar tu mismo el dinero que te han quitado.

3,5 millones de personas se han visto afectadas por las cláusulas suelo. La comunidad que más ha sufrido este abuso ha sido Andalucía con 630,000 personas afectadas.

La clausula suelo no es la única clausula abusiva que imponen los bancos en las escrituras. De hecho, en la mayoría de las cláusulas encontramos abusos de la banca. Hace ya muchos años, al preguntarle a un notario sobre los excesos en estos contratos me respondió " Los contratos hipotecarios están redactados de una forma tan dura para no ser ejecutados". Vaya si los han ejecutado.

Son decenas las cláusulas abusivas, desde los gastos de constitución de la hipoteca (aproximadamente 4,500 Euros para una casa de 200,000 Euros), al método "francés" del cálculo de las cuotas, que incluyen primero todos los intereses. El capital se va pagando posteriormente, convirtiendo al hipotecado en un cliente cautivo, puesto que no paga lo que debe, sino la retribución futura del banco. Este es el principal motivo por el que una familia que haya comprado su casa en el año 2006, y cuya cuota hipotecaria sea 500 Euros al mes, llevará pagados 60,000 euros, de los cuales, 50,000 Euros son intereses y apenas 10,000 de devolución del principal. Este es el motivo por el cual las familias españolas han pagado sin saberlo una media de 8,000 euros en intereses abusivos durante estos años.



El Tribunal Supremo, en una decisión vergonzante que yo advertí cuando nombraron al ex Secretario del Consejo de Administración de La Caixa como magistrado de la Sala Civil del Supremo que debería decidir sobre las clausulas suelo, rompió toda la jurisprudencia y normas del Sistema Jurídico español para que los bancos no pagaran lo que deben. También el gobierno pidió al Tribunal del Estrasburgo que mirase a otro lado... pero no lo consiguieron.

El RD. 1/ 2017 para defender a los afectados de las clausulas suelo está lleno de trampas en favor de los bancos. Comienza el lunes el proceso de devolución y son los consumidores los que deben iniciar la reclamación. Es evidente que los bancos están intentando engañar a sus clientes ( una vez más) con el permiso del gobierno.

Por ello he decidido dar una vídeo conferencia en directo, que retransmitiremos a través de Youtube, Periscope y Facebook Life para informar a todos los afectados de como actuar. Colgaremos modelos de reclamación al banco y avisaremos de las trampas que tienen (por ejemplo, en lugar de devolverlo en dinero, al final tienen la posibilidad del pagar en otros productos financieros....) Si quereis, podeis apuntaros aquí 

Espero que sea útil, esta iniciativa no tiene ánimo de lucro, lo hago porque ya veo demasiados lobos merodeando y muchos tienen piel de cordero.  

domingo, 6 de noviembre de 2016

La importancia de declarar Marbella Ciudad Libre de Paráisos Fiscales


El 26 de febrero de 2016 el Pleno del Auyntamiento de Marbella aprobó provisionalmente el Código de Buen de Gobierno del Ayuntamiento de Marbella, por el cual los concejales ennoblecen el cargo de concejal, haciendo de obligado cumplimiento principios éticos y valores morales que no pueden faltar en los representantes de los ciudadanos. 

El Boletín Provincial publicó el 17 de abril el texto otorgando 30 días para realizar las alegaciones que los ciudadanos o partidos tuvieran a bien. El Grupo municipal Costa del Sol Si Puede presentó alegaciones al texto que sin duda lo enriquecen, aunque echo en falta un capítulo con las sanciones en caso de incumplimiento del código, el motivo es bien simple: Actualmente varios concejales incumplen dicho código y no parece que vayan a dejar de incumplirlo, a no ser que reciban sanciones por ello. 

Una de las aportaciones más necesaria en Marbella, es la relativa a los paraísos fiscales. Desgraciadamente las sociedades "Off Shore" han sido ampliamente utilizadas en Marbella, tanto por abogados como por empresarios y políticos. La operación que dio inicio a la Operación Malaya fue la conocida como operación Ballena Blanca. Por primera vez en España se aplicaba la Ley de prevención de Blanqueo de capitales, si bien la falta de recursos necesarios para investigar estas operaciones de ingeniería financiera, hizo que la Ballena Blanca se convirtiera más bien en chanquete blanco, favoreciendo la impunidad del blanqueo de capitales en la Costa del Sol.

Detrás del blanqueo de capitales, no se encuentran lujosos Clubes de playa, con bellos camareros que te sirven la cuarta copa de champán. Detrás del blanqueo están los vendedores de armas, que causan millones de muertes al año. Y los traficantes de personas para ser explotadas sexualmente. Y el tráfico de drogas. Y la corrupción política. El peor de los infiernos humanos se esconde detrás de una escritura en la que se blanquea dinero procedente delitos terribles. 

Por ello, es de especial importancia que Marbella dé ejemplo y persiga estos espacios de impunidad. En el pasado vivimos vergonzosas manifestaciones, alegando un supuesto derecho al ocultamiento patrimonial. Ese ha sido un privilegio, reconocido por los propios empresarios que me contaban como la que fuera ministra Magdalena Álvarez, pedía colaboración a los abogados para terminar con esta lacra.

Ha llegado el momento en que Marbella debe ser Ciudad Libre de Paraísos fiscales, tal y como han hecho ciudades como Barcelona, Málaga, Madrid, Valencia... Se ha levantado un clamor de los ciudadanos contra los sinvergüenzas que ocultan su patrimonio y beneficios, incluso de actividades delictivas. Es por ello que pido al Grupo Municipal de Costa del Sol Si Puede que exija al Equipo de Gobierno la incorporación de Marbella a las Ciudades Libres de paraísos fiscales con la aprobación del siguiente texto, presente ya en el Código de Buenas Prácticas del Ayuntamiento de Marbella, ampliándolo a la prohibición de contratar con el Ayuntamiento de Marbella de cualquier empresa que tenga relaciones societarias con cualquier paraíso fiscal y que no puede justificar por una actividad real en dicho país. Son muchas las empresas constructoras y promotoras que tienen filiales, e incluso su matriz en Gibraltar. Evaden el beneficio a través de esta sociedades, motivo por el cual son una competencia desleal a los honrados empresarios que pagan sus impuestos y unos parásitos que matan a las personas víctimas de los recortes por ellos causados. 

No puedo comprender como la inclusión de este mandato moral esté pendiente desde el mes de febrero y CSSP vaya a aprobar unos presupuestos sin hacer cumplir al menos los  




sábado, 29 de octubre de 2016

La tecnología Blockchain y la economía del Bien Común

La semana pasada un comedor social llamado Er Banco Güeno que da de comer a 300 persona cada día,  habilitó una cuenta de Bitcoin para poder recibir donaciones. Apenas recibimos dos donaciones que sumaron 0.03526 BTC, es decir 22,58 Euros. Esto me llevó a preguntarme si la tecnología Blockchain podría ayudarnos a disminuir la desigualdad y ayudar a una sociedad más justa y feliz.  Permítanme compartir mis pensamientos.
La filosofía griega fue sin duda el primer pilar en el que se basa la sociedad moderna. Dicha filosofía fue asimilada y complementada por el derecho romano, superada por la moral cristiana y subsumida siglos después por  economía capitalista de mercado. Sobre estas cuatro columnas se cimienta la estructura social que determina el sistema  político y social. Es decir, la economía determina la forma social y el comportamiento de las personas.
A nadie le es ajeno que el derecho a la propiedad sobre las cosas es la piedra angular sobre la que se construye la superestructura económica. Los romanos definieron tres clases del Derecho a la propiedad, la privada, la pública y la comunal. Los comunes son aquellos bienes, factores productivos o recursos cuyo beneficio, posesión o derechos de explotación pertenecen a un grupo determinado. No son públicos, porque no son de todos, ni privados, porque nadie tiene un derecho absoluto sobre el bien.

La economía del Bien Común intenta invertir la influencia de la economía en la sociedad, para que sean las personas las que determinen la forma de producir y distribuir la riqueza. Para ello a actividad económica debe servir a los intereses generales y en general al bien común o bien público. Esta idea no es nueva, ya aparece en la Constitución Española de 1976 en su artículo 33:

Se reconoce el derecho a la propiedad privada y a la herencia. La función social de estos derechos delimitará su contenido, de acuerdo con las leyes.
Y en particular, el artículo 128
Toda la riqueza del país en sus distintas formas y sea cual fuere su titularidad está subordinada al interés general.

Evidentemente, estos son los artículos más denostados por el liberalismo que aspira a imponer al mercado como única fuente de derechos y legitimad social. Debido a la prevalencia del mercado que ya expliqué, estas normas constitucionales tienen una fuerza  menor a la de los agentes financieros, quienes delimitan el derecho a la propiedad e incluso definen lo que es el interés general, cuando en realidad es particular y de mercado.

¿Puede la tecnología Blockchain ser una herramienta para sustituir a la economía capitalista de mercado en una economía basada en el bien común?
Como cualquier innovación humana, dependerá del uso que le demos. La primera de sus aplicaciones, el Bitcoin, desde luego no lo será. Los motivos son muchos. La criptomoneda es un medio de pago, cuya implementación se basa en muchos casos en la codicia y el individualismo. Por ello atrae con tanta fuerza a los anarco-libertarios que piensan que el mercado debería imperar en todos los aspectos de nuestra vida. El Bitcoin puede mejorar la eficiencia en las relaciones económicas reduciendo los costes de las transacciones, tal y como los define el economista y premio Nobel Ronald H. Coase, al cambiar un sistema centralizado por un sistema distribuido que reduce significativamente tanto los riesgos como los costes en las transacciones al no ser necesaria la intervención de un nodo central en todas y cada una de las operaciones.
Blockchain es en esencia, una base de datos descentralizada que no sólo permite realizar transacciones económicas transparentes y eficientes, sino que permite la creación de relaciones y estructuras humanas que hasta ahora eran simplemente, inimaginables.
Cuando el economista Juan Ramón Rallo criticaba la economía del Bien Común daba tres argumentos:
  1. Imposibilidad de objetivación del bien común.
  1. Imposibilidad de coordinar la actividad económica de miles de millones de personas sin un sistema de mercado.
  1. Defensa de la propiedad privada, en particular de su acumulación como recompensa a la clase empresarial, creadora de riqueza.
La irrupción de la tecnología Blockchain ha desvelado la falsedad de estos argumentos, gracias a Ethereum, que no sólo es una unidad de cuenta, el ether, es una comunidad autogestionada, transparente y autónoma.

Nadie puede objetivar el bien, puesto que todos partimos de nuestra subjetividad individual para definir el bien y el mal. Pero ahora si que podemos consensuar entre todos la definición de bien común, al tener herramientas que permiten conocer y participar a millones de personas, que se pueden equivocar, pero que será más difícil que lo hagan al definir el bien común que si lo hace un comité nombrado por unos pocos que además no pueden abstraerse de sus intereses individuales.
De la misma forma que podemos consensuar el bien común, podremos coordinar la actividad económica de miles de personas de forma eficiente sin necesidad de acudir al mercado, gracias a la teconologia implementada por Ethereum.


Cuando no se impida el acceso al mercado de los que tienen recursos, sino que este formado por toda la sociedad, sin exclusiones deja de tener sentido incentivar la acumulación de riqueza, que produce la desigualdad. Esto no significará que dejen de existir ricos y pobres. Desgraciadamente, la desigualdad forma parte de nuestras relaciones, como consecuencia de la naturaleza humana. Pero existirán nuevas formas de creación de riqueza, no relacionadas con el mercado, sino con aquellos valores que nosotros consensuemos como “Bien Común”. Se trata de premiar valores como la honestidad, el esfuerzo, o la sabiduría.  Estos valores no cotizan en ningún mercado, pero son fundamentales para el progreso del ser humano. Por eso tienen tan poca importancia en una sociedad donde sólo imperan los valores que se pueden comprar y vender.
Blockchain permitirá desarrollar organizaciones humanas donde se valoren cualidades fundamentales del ser humano que son sistemáticamente devaluadas y despreciadas por los agentes de los mercados, resultando en mundo que todas conocemos.
Aunque la velocidad con la que se desarrollan los acontecimientos: más de mil tipos criptomonedas en circulación, la creación de organizaciones autogestionadas (DAO´s) completamente democráticas y transparentes, contratos fehacientes sin riesgo de incumplimiento… todo un mundo nuevo por descubrir. Pero cuidado, como decía Gramsci, cuando el viejo mundo se muere, pero el nuevo tarda en aparecer, entonces, surgen los monstruos.


domingo, 9 de octubre de 2016

Blockchain: La contabilidad del nuevo paradigma social

La partida doble contable fue inventada en el renacimiento por comerciantes venecianos y teorizada por Luca Pacioli, fraile franciscano que revolucionó la contabilidad con un simple axioma: cada transacción tiene un origen y un destino, por tanto, se puede contabilizar doblemente. Aparecieron entonces los libros deInventario, Balance, Diario y Mayor que han permitidodesarrollar la contabilidad y el sistema de transacciones moderno. El concepto de la contabilidad distribuida llegó más de 500 años después gracias a la tecnologíablockchain (cadena de bloques), la cual se basa en dos axiomas: el código es abierto (cualquiera puede copiarlo y reproducirlo) y las transacciones seguras (la encriptación distribuida hace prácticamente imposible ocultar o modificar cualquier operación).

Bockchain puede alojar unidades monetarias, dando lugar a las ya famosas criptomonedas como el Bitcoin o Ethereum; o puede contener contratos, actos judiciales o iniciativas legislativas, dando lugar a plataformas jurídicas, sistemas judiciales o políticos. En la actualidad hay más de mil criptomonedas en circulación, se han creado plataformas jurídicas de contratos fehacientes sin riesgo de incumplimiento o comunidades on line con normas democráticas que no pueden ser incumplidas. La tecnología blockchain no es el futuro, sino que ya es una realidad en crecimiento exponencial. Primero cambiará la forma de entender las finanzas y, a medio plazo, ocupará un porcentaje significativo en las inter actuaciones comerciales, jurídicas y finalmente sociales.

De la misma forma que fray Luca Pacioli no comprendió el auténtico alcance de su “partida doble”, Craig Wright (bajo el pseudónimo de Satoshi Nakamoto), creador de la contabilidad distribuida, no pensaba que su sistema de encriptación distribuido que creó hace 8 años, pudiera ser uno de los paradigmas de la nueva revolución tecnológica, económica y social. Como se podrán imaginar, la primera consecuencia en su dimensión monetaria es la eliminación de los bancos (tanto centrales como comerciales) de la creación monetaria y de las transacciones. Por ello, todos los bancos mundiales, inmersos en un auténtico tsunami que cambiará su razón de ser (canalizar de forma centralizada el ahorro a la inversión) a la mera creación de software. Los bancos en el futuro serán empresas informáticas. Es por ello que bancos como el Mitsubishi, Santander, UBS o Deutsche Bank han invertido millones de euros en preparar sus propias plataformas que sostendrán las finanzas del futuro.
Describir el funcionamiento de la tecnología blockchainnos llevaría a escribir un manual, y no es el objetivo de este artículo. No obstante, la Agencia Tributaria española ha emitido 3 consultas vinculantes que comienzan a dotar de cierta seguridad jurídica en un tiempo record, convirtiendo a España en uno de los países que más rápidamente se está adaptando a esta nueva tecnología. Analizaremos en este artículo la consulta vinculante realizada por un despacho madrileño y respondida por la Dirección General de Tributos el pasado 31 de agosto relativa a esta temática.

Sentido del bitcoin dentro de la tecnología de blockchain

En un sistema monetario tradicional, los bancos centrales emiten más dinero cuando creen que lo necesitan. La incertidumbre con la que operan los agentes económicos (no sabemos si ahorrarán, invertirán o consumirán el dinero creado) ha llevado a grandes errores que han provocado hiper inflaciones y burbujas financieras por el exceso de masa monetaria, las cuales han llevado a terribles recesiones. Sin embargo, los bitcoin no se crean, sino que los descubren los “mineros” del bitcoin. Los mineros validan las transacciones de los usuarios y son recompensados con bitcoins de nueva creación. El minero que crea un bloque, resolviendo algoritmos matemáticos mediante un sistema de intercambio de archivos (Peer 2 Peer) puede incluir una transacción especial en ese bloque: la creación de un bitcoin. Actualmente, el número de transacciones realizadas con bitcoin se ha estabilizado en torno a 190,000 transacciones diarias, que mueven desde hace 6 años 150 millones de dólares al día.
La retribución a los mineros es de 12.5 bitcoins por bloque, es decir, 6,771 euros, dada la cotización de 541.71 euros con fecha 4 de octubre. El 75% de los bloques de Bitcoin han sido descubiertos, lo que significa que aún faltan 25% por “minar”, es decir, más de 5 millones de bitcoins, con un valor de mercado de 3 mil millones de euros. No obstante, la remuneración de los mineros se reducirá en proporción a los bitcoins que faltan por “resolver”. En realidad, estos datos tienen poca importancia, puesto que si bien el bitcoin fue la primera, ya existen más de mil criptomonedas en circulación. Todas las semanas se crean nuevas monedas, con un valor de mercado que supera con mucho al de la masa monetaria del bitcoin, que nunca superará los 21 millones de bitcoins, o lo que es lo mismo, 11.361 millones de euros.

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